英国外汇监管FCA的由来——如何保障投资权益及FSCS的补偿范畴

英国FCA的背景

英国金融服务管理局（Financial Service Authority，FSA）于1997年10月成立，它是一家有限担保和融资的金融服务行业，具有查询、监督、执法调查等工作系统。受2008年金融危机影响，FSA于2012年拆分为行为监管局（Financial Conduct Authority，FCA）、审慎监管局（Prudential Regulation Authority，PR）。  

英国FCA的宗旨

旨在维持良好的金融市场，让客户得到公平交易

英国FCA的牌照性质

FCA的职责主要包括：

市场信心 财政稳定 保护消费者 减少财政犯罪



英国FCA对风险的容忍度比前身英国FSA更低，倾向采取预防手段，即专业知识来判断对消费者的损害是否有可能会发生，并基于这种前瞻性分析进行相应干预来保障消费者的安全。  在金融服务的赔偿计划下，和拥有FCA许可证的经纪商交易时，若经纪商宣布破产，顾客具有要求在投资的评价上得到高达八万五千英镑的赔偿的权利（温馨提示：只有具有FCA执照公司才有金融服务补偿计划，FSCS）。 

获得FCA执照后，你又能做些什么呢？

根据不同的FCA执照业务性质，作为监管或中介代理为客户在买卖、注册或承诺支付的各项投资上做安排、建议，按电脑系统提供的指示帮助客户在投资上进行授予权利转移。

英国FCA的申请步骤

商业计划书  

申请人背景情况介绍和业务计划    

地点   

客户   

目标市场和市场计划   

人员和内部控制  

第三方外包      

对于交易第一年每月的损益预测

每月的现金流预测  

预测每月申请人公司的资本监管与交易第一年资本监管要求  

预测交易的第一年每月的资产负债表  

一份最新的年度账目（如果先前有交易记录）  

成员组织结构图  

遵守程序  

B开设银行账户  

业务的详细情况介绍  

业务资金来源     

比如，来自于您还是其他投资者等    

—份商业计划—大致概要    

商业机会的简短描述    

您的市场和销售结构   

您的管理团队

您的计划   

财务预算  

您的信用历史信息  

如果您已经有一个企业账户，请提供业务的银行报表  

公司的注册证书----如果您是一个有限责任公司  

地址证明，如最近的水电费账单，其他参与企业管理的人员信息。如果是一个公司，这个信息必须由董事和公司秘书提供，这是反洗钱法律的规定。

英国FCA与其他欧盟金融执照的区别

欧盟现行监管法律规定，在欧盟任何一个国家获得的监管，在其他国家均予以承认。例如在塞浦路斯、德国、意大利及法国等获得的金融监管执照，事实上不受FCA监管的，但在FCA的监管信息网站的Status栏上也能查到牌照信息，显示“EEA Authorised”。欧盟执照相对FCA没有FSCS补偿说明，这是一种典型的 “unable to hold client money” 类型的执照。

英国FCA伞型执照

符合英国的监管，但在英国没有办公室或分公司。大多发给一些白标，大型经纪商的白标也是这种执照，要拿到Able to hold client money的执照成本非常高，对于白标来说是没有必要的。这一种和欧盟执照通常来说都是unable to hold client money，也就是没有资质持有客户资金，并且该执照在FCA的监管信息中明确提到不能获取FSCS补偿。

FCA伞型执照申请流程：


1.公司全名、注册证书（英国）、业务发生地和合同细节，包括：电话，传真和网址。  

2.内部职责调查，包括结构的询问，问卷调查表和对一些文件的检查，比如，简历、商业计划和其他一些相关文件。