巴曙松：基于区块链的金融监管框架——从数据驱动走向嵌入式监管
外汇速递区块链 2021-06-21 12:21:11 交流微信号：FX263cn
五是探索通过第三方认证的方式，由具有公信力的第三方来验证写入到区块链中的合约，实现嵌入式监管。考虑到在共识机制内嵌监管规则面临较大的挑战，金融机构往往缺少动力进行自我验证，借鉴京东金融推出基于区块链技术的资产云工厂底层资产管理系统，帮助消费金融服务公司实现交易数据的生成和保真、完成结构化融资的交易案例，由第三方验证者执行KYC/AML（反洗钱）或其他法律背景检查，可以通过私钥作为交易的唯一凭证，并写入区块链，建立共识机制。
六是启动内嵌式监管的沙盒试验。监管沙盒是政府给予某些金融创新机构以特许权，使其在监管机构可以控制的小范围内测试其新产品、新服务的一种机制。2018年10月，央行决定在北京市、上海市等10个省市开展金融科技应用试点，随后北京市率先启动金融科技创新监管试点，探索构建包容审慎的中国版“监管沙盒”。因内嵌式监管是一种新型的监管方式，技术难度大、落地难度高，建议在中国版的监管沙盒环境中进行全面测试，特别是对如何内嵌监管要求、如何确保共识机制、如何选择合适的应用场景、如何减少监管成本等进行重点测试，为后续进行全面应用做准备。
作者：巴曙松、魏巍、白海峰 发表于《高等学校文科学术文摘》2020年第6期
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