360数科(QFIN.US)张家兴：数字金融时代，金融科技的本质是线上化和自动化

当前，金融行业正在经历着与数字化、网络化技术高度融合、深度叠加的新变革。科技在推动金融行业发展的同时，也在不断渗透金融的每个“细胞”，改变着传统金融业务的DNA。在日前举行的360数科(QFIN.US)上海技术开放日中，360数科首席科学家张家兴提出金融科技的本质是线上化和自动化。他认为，“线上化可以打破物理的界限，变得更加的便捷。我们进入自动化才能用有限的资源，为无限的需要提供服务。”

科技正在深刻地改变金融业态，并开始成为未来金融发展的制高点，随着中国乃至全世界的经济社会发展步入更高阶段，普惠二字在新时代被赋予了更深刻的意义。而普惠金融的概念，也伴随着金融科技和数字金融的发展进一步深化。全面塑造数字理念和思维，加快业务流程再造，推动金融服务向数字化和智能化升级，已成为普惠金融背后的必然要求。在此背景下，越来越多原本享受不到金融服务的人群得到了应有的服务。在张家兴看来，这是无科技不金融的重要体现。“随着技术的发展，金融与经济的关系在改变。过去，金融是被经济拉动的。而数字金融时代，由技术加持下的金融推动经济的发展，一拉一推就不一样了。”

作为中国金融科技企业的风向标，360数科在发展过程中始终秉持以科技赋能普惠金融的核心思路，以大数据、人工智能等技术作为支持，形成了涵盖智能金融全链路、人工智能、大数据、保险科技、金融安全、科技输出、理财科技、科技创新的金融科技全景，来实现线上化与自动化。其中，智能金融全链路作为核心，让360数科能够将互联网用户与金融机构、金融产品最终形成链接，实现“十亿互联网用户与众多金融机构之间建立智能、普惠、链接”的愿景。

与此同时，张家兴认为，“智能化和大数据技术的应用，是解决传统金融到普惠金融变革的利器。”长期以来，小微企业、农民等群体是我国金融供给、需求结构不平衡问题在区域层面的主要体现，也是金融服务覆盖“最后一公里”的难点所在。基于此，360数科提出以线上化、自动化、智能化模式，解决传统金融手段无法为海量互联网人群提供服务的痛点。

具体来看，360数科自主研发的鲲龙智能投放系统令精准营销获客占到总获客30％以上，获客成本整体降低20％，收入产出比提高25％；智能风控引擎Argus已累计拦截潜在新型风险人数超100万，保护资产逾100亿，日挽回损失千万；语音机器人则能够完成83％的资产清收工作、90％的电话营销工作、91％的客户服务工作以及100％的质检工作；而360数科金融人图谱更是能依靠20亿个节点、300亿条边，对客户进行评分，综合判定客户的信用水平。

从技术到应用，360数科取得的成果是显而易见的。今年以来，360数科加大了在三农小微领域的扶持力度，通过开发独立产品为小微企业客户群体提供额度更高、费用更优的小微贷产品。目前，360数科已经服务用户1.42亿人，帮助金融机构释放信贷3776亿元。在小微帮扶方面，截至2020年6月30日，360数科累计帮扶近300万三农、小微用户，以科技手段助力了逾1280亿资金需求的落地。

在数字科技背景下，金融科技公司正成为服务普惠金融的主要力量之一。在数字技术的推动下，以360数科为代表的金融科技公司正不断挖掘用户的深层需求，并通过商业及社交网络将众多用户连接起来，提炼不同的金融服务场景，最终形成与传统金融机构相互补充的发展模式。在本次技术开放日中，360数科亦证实了以科技实现金融回归本源、助力普惠金融发展的可行性。未来，360数科将继续加大在技术服务领域的深耕力度，以更强的业务能力服务于更多合作伙伴与用户，推动普惠金融更高质量发展。